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一肖中特:网络互助不能代替重疾险

时间:2019/11/26 14:51:02   作者:   来源:   阅读:6   评论:0
内容摘要:自2016年轻松互助、水滴互助相继上线以来,3年多的时间里,互联网巨头纷纷进军网络互助领域。最近,百度推出的“灯火互助”大病守护计划低调上线。至此,BAT、美团、360、苏宁等互联网巨头均已完成对网络互助的布局。资本竞相入场让网络互助市场热闹非常,引发行业内外的广泛关注与讨论。&...
    自2016年轻松互助、水滴互助相继上线以来,3年多的时间里,互联网巨头纷纷进军网络互助领域。最近,百度推出的“灯火互助”大病守护计划低调上线。至此,BAT、美团、360、苏宁等互联网巨头均已完成对网络互助的布局。资本竞相入场让网络互助市场热闹非常,引发行业内外的广泛关注与讨论。

  只需几元、几十元就能获得10万元-50万元不等的大病医疗保障,“花小钱治大病”的理念对消费者,特别是广大中低收入群体而言,吸引力不容小觑。据不完全统计,当前已有超过2亿人次加入网络互助计划。在某些医保水平较低的地区,相比商业重疾险,人们甚至更倾向于通过网络互助为自己和家人谋求一份保障。

  然而,尽管网络互助与保险本质上颇有相通之处,但不同于历经数百年发展,监管机制、商业模式、业务流程、风险评估与防范体系等相对成熟的现代商业保险,网络互助诞生时间短,发展尚不完善。因此,虽然网络互助门槛低、“保费”低、发展速度快,甚至令部分保险公司有了危机感,但以网络互助来代替商业重疾险的做法,显然是不明智的。

  首先,平台缺乏监管,存在巨大风险。资本天然是逐利的,在没有偿二代监管且平台信息不透明,盈利情况、支出情况等不为会员知晓的情形下,通过网络互助汇集而来的巨额资金池和海量的个人信息数据,无论对于平台的经营能力还是道德水准都是巨大的考验。另外,不同于保险机构有保险保障基金,网络互助平台无法兜底;没有保险法的约束,一旦遭遇赔付危机,被保险人得不到法律保障,而互助平台的很多纠纷正是因此而来。

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